貴溪貧困戶入股的白水洋蘭花有限公司基地

寧德網消息（張尚瑤 張川閩 文/圖）2008年，屏南縣被列為全省唯一的建立新型農村社會化服務體系的試點縣。2014年11月，屏南成為全國第二批34個農村改革試驗區之一，承擔扶貧開發綜合改革試點任務。在扶貧開發的試驗田里，如何做到精準，實行能造血、見實效、可持續?

金融扶貧成為突破口。屏南縣搭建從縣到村的小額信貸三級聯動平臺，實現金融扶貧不出村;創新推出三種金融扶貧模式，讓有勞力和勞力弱的家庭都能享受到金融活水帶來的可持續扶貧效益。

貸款跟著產業走

近日，筆者來到屏南嶺下鄉橫坑村，10多畝由屏南瑞恒農業發展有限公司和當地村民合建的葡萄園長勢喜人。

“這10多畝葡萄園，公司前期投入約20萬元。村民加入合作社后，把每人5萬元的小額貸款借給企業使用，企業支付利息，并無償提供基礎設施、肥料和技術輔導等，村民出工打理，前3年的產出完全歸村民所有。”公司負責人倪亨代說，目前大約有10戶貧困戶加入。

縣委農辦主任胡小青介紹，信貸扶貧有三種模式，即合作服務型、承包管理型、信托分紅型。瑞恒與貧困戶之間屬于合作服務的模式，即經濟實體優先提供貧困戶富余勞動力就業，為自主發展產業的貧困戶提供產前、產中、產后“保姆”式服務。村民不但獲得了種植和勞務收入，還學到了技術。后期還可以成為企業的骨干技術人員。目前，屏南已有3個經濟實體加入這種模式，帶動50戶村民。

對致富能力更強的村民，屏南設計了承包管理型的金融扶貧模式。在這種模式下，新型農業經營主體統一規劃項目、統一提供貸款擔保服務、統一承包土地、統一建設農業設施、統一提供技術指導、統一提供營銷服務，根據貧困戶的意愿和能力將項目分給貧困戶管理，自負盈虧。

長橋鎮半圳村的茶樹菇專業合作社就采用這種模式。該村200多戶村民大多從事茶樹菇栽培，原先都是大家自己搭簡易棚，浪費土地資源，產量也不高。兩年前，村民何韻輝發起成立合作社，出資建設標準化菇房，再把菇房承包給村民經營。去年底，合作社6名成員共同出資，已完成50個標準化菇房建設。

村民何道齊在上一輪種植中嘗到了甜頭，今年發動家人又租了4間菇棚。“進駐標準化菇房雖然要花租金，但每個菌包產量可以達到原來的兩倍，質量和售價也比原來高，算下來效益高多了。”他說。

“貸款跟著產業走，是屏南金融扶貧的基本經驗。”屏南縣委書記程樹平說，通過整合資源，縣里對食用菌、高山蔬菜、竹業等10個產業進行科學規劃，建設10個高優農業示范園區，將農業產業扶貧示范園區建設成扶貧對象創業就業的載體和服務平臺。目前，已建設5個產業園區，吸引30個經濟實體參與產業扶貧，帶動了600多戶貧困戶發展，促進人均增收2000元以上。

貧困家庭全覆蓋

有了以上兩種金融扶貧模式，擁有勞動力的家庭獲得了發展機會，但勞動力不足的貧困家庭怎么辦?

屏南進行大膽嘗試，創新了信托分紅的產業扶貧模式。在這種模式下，貧困戶將小額信貸資金委托產業扶貧服務中心認定的經濟實體經營，連續3年，每年享受15%以上的分紅，農戶分紅收益再投入自主創業或留在經濟實體經營。

50歲的鄭貴生是棠口鄉貴溪村的貧困戶，父母和妻子均得了重病。他耕種家里的4畝地，一年純收入約1萬元，但3人的醫藥費讓他難以承受。今年，村支書陸萬建建議他加入信托分紅，以小額貸款5萬元入股村里的蘭花基地。今年8月，5萬元小額貸款已按協議委托白水洋蘭花有限公司經營，企業向他支付每年24%的分紅。扣除利息，再加上縣里2500元的貸款貼息，他明年可獲得超過1萬元的分紅。目前，貴溪村已建檔的26戶貧困戶中，有16戶加入了這種扶貧模式。

據悉，這種信托分紅模式通過資金、土地等信托管理，一般貧困戶年均增收在5000元以上。目前，屏南已有15家企業加入這種模式，涉及到蘭花、葡萄、食用菌、釀酒等產業，帶動貧困戶310多戶。

為實現扶貧小額貸款全覆蓋，屏南已建立起農村普惠金融服務三級平臺，實現金融扶貧不出村，即建立一個小額信貸促進會、一支金融協理員隊伍、一批村級金融服務站點、一套貧困戶信貸信息檔案、一個金融服務信息互動網絡、一筆扶持資金，構建起一個低成本、高效率的普惠金融服務平臺。基于該平臺，貧困戶辦理5萬元以下貸款，當天就可放款。

多重保障保安全

金融扶貧引來“活水”，但是，如果村民或企業種植和經營虧本，產生不良貸款怎么辦?

“村民貸款，大多用于種植菇類、板栗和蔬菜，風險不大。如果真的有一時難以還款的村民，我們有過橋周轉基金幫助臨時渡過難關。”胡小青說，金融扶貧運轉幾年下來，還沒出現不良貸款。

對企業來說，加入小額信貸扶貧的企業均通過嚴格的考察，并有相應的抵押。以白水洋蘭花有限公司為例，經考察，公司屬龍頭企業，資產負債率較低，產品市場前景較好，符合信托分紅經濟實體的條件。

同時，為降低信貸風險，屏南在建立起較完善的農戶信貸信息檔案的基礎上，通過農戶出資、財政扶持和社會資助等渠道，籌集1600萬元資金建立擔保貸款風險金;對2萬元以上的小額貸款實行農戶向促進會反擔保的措施，貧困戶通過自然人信用擔保、林權抵押擔保、土地經營租賃質押擔保等10多種方式向促進會提供反擔保。今年1至7月，該縣為貧困戶推介擔保小額貸款6500多萬元，累計推介擔保小額貸款達2.7億多元，基本做到貧困戶小額貸款需求全覆蓋，并實現推介擔保貸款回收率100%。

“有了這些金融扶貧模式，貧困戶在屏南都有發展機會，這是現階段農村金融扶貧的有益嘗試。”胡小青說，接下來，縣財政將每年預算安排精準扶貧專項資金400萬元、社會幫扶資金1000萬元，爭取信貸資金5000萬元，整合強農惠農政策資金，加大精準幫扶投入，以確保2018年實現2975戶、1.038萬人穩定脫貧。